4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程銀行借貸條件合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥銀行貸款利息比較款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 無工作信貸薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,









銀行貸款利率比較



▲可憐的何姓小兄妹,三歲哥哥死前,疑似因受不了飢餓,太想要吃東西,還咬傷一歲妹妹。(圖/翻攝自彭女臉書)

文/含哮扮不顛

現代不少夫妻求子若渴,新竹卻有狠心父母,生下小孩後只顧在外玩樂,把孩沒工作信用貸款子丟給不負責任的吸毒舅公照顧。三歲及一歲的可憐小兄妹,九天僅吃了四次麵包,三歲何小弟死去前,從沒有吃飽過。

「媽媽,抱抱」這是三歲的何姓小男童,最後被聽到的一句話。

民國104年7月14日晚上九點多,新竹119獲報,一名年輕女子求救說她的小女兒快死掉了。

救護人員抵達現場,一名年輕女孩抱著奄奄一息的小女嬰,客廳地板上躺著一個用毛毯包裹著的小男孩,救護人員一摸,小男孩身體已經僵硬,明顯死亡;小女嬰有嚴重脫水現象,送醫急救。

檢警解剖已死亡的男童,他瘦小到讓檢警無法相信他已經三歲了,男童瘦到皮包骨,9公斤體重比同齡孩童少了1/3。大大小小青紫色瘀青遍佈全身,眼窩眼角有瘀傷,大腿骨瘦如柴,有多處遭毆的新舊傷痕。

他的嘴唇因脫水嚴重乾裂,胃裡面完全沒有食物,死前至少餓了2天。法醫更發現,何姓男童的後腦頭骨骨折,破碎程度到達深層,顱內出血嚴重,是主要致命原因,可見男童瀕死前不僅挨餓缺水,還遭殘忍虐打致死。

▲男童瘦到僅剩皮包骨,滿身是傷,讓人為之鼻酸(圖/翻攝自東森新聞)

7月11日凌晨,彭姓少女回家拿衣服,全身赤裸的何小弟,哭著衝上前要媽媽抱,卻被她嫌煩推走,快速離開;何姓舅公不爽發飆,掐住男童頸部要他不准哭,然後狠甩男童耳光。

▲何姓小兄妹面臨生死關頭,因饑餓脫水而奄奄一息,彭姓生母卻在外面跟朋友逛街、打卡喝下午茶,檢警痛批太離譜。(圖/翻攝自彭女臉書)

14日晚上八時許,何姓舅公吸毒後又嫌男童太吵,硬拉男童回房間,男童扭動時不小心踹到他,何男竟兇性大發,推男童去撞牆,甚至抓住雙腳,把男童以倒吊方式去撞地板及浴室的門檻,造成男童頭骨破裂、顱內出血。

晚上九點,何姓舅公發現男童死亡,打電話叫彭姓少女回家,兩人將男童抱下樓,卻又返回住處。彭姓少女發現一歲小女兒還有微弱氣息,打電話求救。

▲小男童被打到顱內出血致死,何姓舅公抱他下樓,因害怕警方追查,又抱男童屍體上樓。男童生母看到兒子死亡,竟是一臉漠然。(圖/翻攝自東森新聞)

小兄妹遭虐案曝光,何姓舅公一開始否認虐童,還說小兄妹交給他時,身上就已經有傷。之後才坦承,9天以來只餵了何姓小兄妹四次麵包,一瓶飲料。

何姓小兄妹慘遭舅公餓殺,三歲哥哥遭虐待致死,一歲妹妹救治後撿回一命,被社工帶走安置。檢察官以何姓舅公身為長輩,竟惡毒虐打小孩,手段兇殘,建請法官從重量刑。

彭姓少女與何姓丈夫,在心智未成熟下,連續生下小兄妹,卻未善盡父母之責,造成小男童枉死的人間悲劇。

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十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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