工商時報【譚淑珍╱台北報導】
工總理事長許勝雄倡議、工商團體參與、經濟部規畫的「全國產業發展會議」。經濟部長李世光昨（14）日指出，確立「三不」原則：不會落入大拜拜的窠臼；不打高空，實質討論產業經營面的問題及因應對策；不議而不決、決而不行，若有具體結論，一定會作成決策。為了掌握時效，最快4月就會舉辦一系列會議。
為扭轉台灣經濟逆境，從谷底翻轉，李世光昨日信用破產怎麼辦邀集七大工商團體負責人加上貿協董事長黃志芳，就「全國產業發展會議」進行首次會前會。
會中，李世光也與工商團體負責人就「新南向」政策，決議3月成立「亞太產業合作推動委員會」，並由李世光與許勝雄共同擔任召集人，同時，為推動台美產業合作，經濟部將籌組「產業領袖」訪美團。
經過約1小時的討論，就「全國產業發展會議」內涵，李世光指出，會中達成的共識，除確立不是大拜拜、不打高空、不會決而不行的「三不」原則外，為能深入瞭解產業界需求，會議將採取「系列會議」方式舉行，以實質討論產業經營面問題，以及因應對策，預訂4或5月就會舉辦一系列會議。
李世光強調，為避免議題大而無當，會議不會是行政院層級，而是以經濟部業管範圍為主軸「先行」，當有跨部會議題時，再邀相關單位共同參與、討論、解決問題，「重點是要解決問題。」
昨日會中也同時討論2項重點工作項目，一是新南向政策－推動亞太產業供應鏈夥伴關係。二是推動台美產業合作再連結。
與會者透露，新南向政策主要是新南向政策網領推動「產業供應鏈連結」，選定潛力發展國家包括印尼、印度、泰國、馬來西亞、菲律賓、越南等國，優先辦理考察團及產業高峰論壇。
台美產業合作，則是因應美國川普政府上任，為進一步深化台美雙方產業合作，由經濟部規畫辦理「產業領袖訪美團」。
本息平均攤還法
每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金房屋增貸買車部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。
放款
是金融機構授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。
股票質借
當手中持有股票又有短期資金週轉的需求，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持最低個人信貸利率「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。
信用評分
信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不足，即無法申請貸款。
保單借款債務協商繳清
保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金，小額貸款推薦保戶即可提出申請保單質借。
帳戶管理費
銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。
票貼
憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。
連帶保證人
按實務上的判例，連帶保證人等同於債務人，民法中未有「連帶保證人」的規定，針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。
連帶債務（即多數債務人）乃出自於民法§272條：數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條：稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權，在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前，保證人對於債權人得拒絕清償（民法§745）。
由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益，債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行，待無效果後，方能對保證人之財產強制執行，債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字，使保證人成為連帶債務人，該筆債務成為連帶債務，造成連帶小額信貸試算保證人與主借款人負同一債務的狀況，致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人，得對於債務人中之一個人小額信貸比較人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付，連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任（民法§273），因此在法律關係上，連帶保證人等同於連帶債務人。
循環型貸款
貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式沒工作信用貸款
借貸要注意的事項有哪些？
借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸要如何借錢的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。
借貸三大忌！
借貸是一個三小額借款推薦思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此銀行借貸比較提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。
文 / 破點 POINT
隨著情人節的來臨，市面上琳琅滿目的巧克力，總讓人感到難以選擇。如果你喜歡典雅又有特色的款式，不妨考慮日本京都巧克力品牌「Chocolat de 吉祥」近期推出的巧克力 「par Tomomi chiba」。
▲Chocolat de 吉祥邀請和服染匠與甜點師，合作推出par Tomomi chiba。
為了打造獨具京都風格的巧克力，Chocolat de 吉祥特別邀請曾在巴黎五星級飯店擔任甜點師的千葉智美（Tomomi Chiba），以及超過 115 年債務協商提前還款歷史的京都手染和服老鋪「吉川染匠」第四代手染師吉川博也（Hiorya Yoshikawa），結合兩人手藝，推出了一系列色彩絢爛、花紋繁複的巧克力。
▲一共有八種口味，選材都來自京都本地。
除了別緻的花紋以外，par Tomomi chiba 的口味也充滿濃郁京都風，一共有八種口味，包括：原味、白味噌、京抹茶（綠茶）、櫻花、覆盆子、黑七味、日本清酒和八橋，選料皆來自京都本地。外形圓潤，擁有和服一般華麗圖紋的巧克力，以黑色、印有特殊吉祥文樣的精緻禮盒盛裝，繫上暗紅色的繩線，相信收到的人，一定能感受滿滿誠意。
債務整合利率▲精緻的禮盒包裝，外觀別具巧思。
Source. Chocolat de 吉祥
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